मायक्रो स्मॉल आणि मीडियम एंटरप्रायझेस हे MSME कर्ज योजना ( MSME Loan Scheme ) म्हणूनही ओळखले जातात जे या श्रेणीत येतात. त्यांच्या व्यवसायाच्या देखभालीसाठी, अतिरिक्त आर्थिक तरलता आवश्यक आहे. हे अंतर भरून काढण्यासाठी अनेक वित्तीय संस्था आणि बँका MSME कर्ज देतात.
MSME कर्ज योजना म्हणजे काय? (MSME Loan Scheme )
कोणत्याही MSME व्यवसायाला त्यांचा व्यवसाय वाढवण्यासाठी आणि खरेदी करण्यासाठी मिळू शकणारे कर्ज म्हणजेच MSME कर्ज आहे. यामध्ये यंत्रसामग्री आणि उपकरणे किंवा कच्चा माल खरेदी करणे, खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता पूर्ण करणे, स्थिर मालमत्तेमध्ये गुंतवणूक, भाडे, पगार आणि इतर दैनंदिन किंवा मासिक खर्च, रोख प्रवाहाचे व्यवस्थापन आणि इतर कोणतीही आर्थिक तरतूद यांचा समावेश असेल. ही कर्जे अपवादात्मक सक्षम व्याजदर आणि लवचिक कालावधीत दिली जातात. तथापि, प्रत्येक बँकेची कर्जे आणि व्याज दर वेगवेगळ्या प्रकारे असू शकतो. या प्रकारच्या कर्ज योजनेसाठी पात्र उपक्रम म्हणजे भागीदारी, एकल मालकी, उत्पादन युनिट्स किंवा सेवा आधारित सूक्ष्म आणि लघु उद्योग या कर्जासाठी अर्ज करू शकतात. जर आपला व्यवसाय किरकोळ व्यापारी, प्रशिक्षण संस्था किंवा शैक्षणिक संस्था, कृषी आणि स्वयं-मदत गटांच्या अंतर्गत येत असल्यास तुम्ही MSME कर्जासाठी अर्ज करण्यास पात्र किंवा पात्र नसाल.
मे २०२० मध्ये, भारत सरकारने MSME ची व्याख्या बदलली आहे. एमएसएमईची नवीन व्याख्या आता मॅन्युफॅक्चरिंग आणि सर्व्हिसेस एंटरप्रायझेस या दोन्हींसाठी एकसमान आहे. गुंतवणुकीपासून गुंतवणूक आणि वार्षिक उलाढाल असा निकष बदलला आहे. प्रत्येक विभागासाठी मर्यादा देखील वाढवली आहे याचा अर्थ अधिक उपक्रम आता MSME योजनेचा लाभ घेऊ शकतात आणि MSME कर्जाचा अर्थ खाली स्पष्ट केल्याप्रमाणे वापरू शकतात.
उत्पादन आणि सेवा उपक्रम
सूक्ष्म: Micro
गुंतवणुकीचे मूल्य रु.१ कोटी पेक्षा जास्त नसावी आणि वार्षिक उलाढाल रु.५ कोटी पेक्षा जास्त नसावी.
लहान: Small
गुंतवणुकीची रक्कम रु.१० कोटी पेक्षा जास्त नसावी आणि वार्षिक उलाढाल रु.५० कोटी पेक्षा जास्त नसावी.
मध्यम: Medium
गुंतवणुकीचे मूल्य रु.२० कोटी पेक्षा जास्त नसावी आणि वार्षिक उलाढाल रु.१०० कोटी पेक्षा जास्त नाही.
तुमचा व्यवसाय कोणत्या वर्गवारीत येतो त्यानुसार, तुम्हाला MSME कर्जाचा लाभ मिळू शकता, जो मंजुरीनंतर तुमच्या व्यवसायाच्या बँक खात्यात जमा केला जाईल.
MSME कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे ( Important Document for MSME Loan Scheme ) :-
व्ययक्तिक ओळख पुरावे ( Personal Documents ) :-
पॅन कार्ड
आधार कार्ड
पासपोर्ट
मतदार ओळखपत्र
चालक परवाना
पासपोर्ट आकाराचे फोटो
निवासाचे पत्ता पुरावे ( Residence Proof ) :-
पासपोर्ट
टेलिफोन किंवा वीज बिल ३ महिन्यांपेक्षा जूने नसावे
शिधावाटप पत्रिका
आधार कार्ड
चालक परवाना
व्यवसाय पत्त्याचे पुरावे (Business Details ) :-
व्यापार परवाना
लीज करार
विक्रीकर प्रमाणपत्र
टेलिफोन किंवा वीज बिल ३ महिन्यांपेक्षा जूने नसावे.
आर्थिक कागदपत्रे ( Financial Documents ) :-
मागील एक वर्षाचे बँक स्टेटमेंट
विक्री आणि नगरपालिका कर
मागील दोन वर्षांचे आयकर रिटर्न
MSME कर्ज व्याजदर आणि कालावधी ( MSME Loan Scheme Interest & Tenure ) :-
| व्याजदर | १२% व अधिक |
| प्रोसेसिंग भार | कर्ज रक्कमेच्या २% ते ३% |
| कालावधी | १२ ते ६० महिने |
| कर्ज रक्कम | ५० लाखांपर्यंत |
| वेळेआधी कर्ज फेडण्याचा भार | काही नाही. |
MSME कर्ज योजना काय आहे ? ( What is MSME Loan Scheme ? ) :-
बँका ७.५% किंवा आशिक इतके कमी व्याजदर देतात ज्याची कर्ज मंजूर रक्कम रु. ५०,००० पासून सुरू होते. आणि परतफेड कालावधी हा १५ वर्षांपर्यंत आहे. परंतु हे लक्षात ठेवा की प्रत्येक बँक किंवा वित्तीय संस्था त्यांचे व्याजदर, कालावधी आणि कर्ज मंजूर रक्कम वेगळ्या वेगळ्या प्रकारची असू शकतात.
MSME कर्जाची वैशिष्ट्ये आणि फायदे. ( MSME Loan Scheme Features & Benefits ) :-
MSME कर्जाद्वारे, सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम ( micro, small & medium ) व्यवसाय मालक त्यांच्या व्यवसायाचा विस्तार करण्यासाठी किंवा त्यांच्या सध्याच्या व्यवसायाची अतिरिक्त शाखा उभारण्यासाठी निधीचा प्रभावीपणे वापर करू शकतात. खाली MSME कर्जाची काही वैशिष्ट्ये आणि फायदे आहेत:
- एमएसएमई कर्ज एमएसएमई क्षेत्रात व्यापक क्रेडिट प्रवाह सुलभ करते.
- MSME कर्जासह, व्यवसाय त्यांच्या छोट्या व्यवसाय क्षेत्रातील गरजा पूर्ण करण्यासाठी त्यांचे तंत्रज्ञान अपग्रेड करू शकतात.
- एमएसएमई कर्जे कौशल्य विकास आणि प्रशिक्षण पॅकेजद्वारे लघु उद्योगांसाठी सर्वसमावेशक विकास क्षमता देतात.
- MSME कर्ज हे एकमेव मालकी संस्था, भागीदारी संस्था, खाजगी मर्यादित कंपन्या आणि सार्वजनिक मर्यादित कंपन्या यासारख्या लघु उद्योगांशी संबंधित सर्व कर्जदारांना दिले जाते. पुढे, किरकोळ व्यापारी, शैक्षणिक संस्था, प्रशिक्षण संस्था, कृषी आणि बचत गट वगळता उत्पादन किंवा सेवा-आधारित सूक्ष्म आणि लघु उद्योग पात्र आहेत.
- MSME कर्जाचा कालावधी कमाल 15 वर्षांचा असतो.
- MSME कर्जे सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्ज म्हणून दिली जातात. निवड कर्जदाराच्या त्याच्या परतफेड क्षमतेवर आणि बँकेच्या आवश्यक अटी व शर्तींवर अवलंबून असते.
MSME व्यवसाय कर्जे अनेक उद्देशांसाठी वापरली जाऊ शकतात जसे की :-
- नवीन आणि नाविन्यपूर्ण व्यवसाय विस्तार करण्यासाठी
- व्यवसाय रोख प्रवाहाचे व्यवस्थापन करण्यासाठी
- नवीन उपकरणे आणि यंत्रसामग्रीची स्थापना करण्यासाठी
- खेळत्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी
- व्यवसाय वाढविण्यासाठी
- व्यवसाय साधने, वाहने आणि इतर स्थिर मालमत्तेची खरेदी करण्यासाठी
- कच्चा माल किंवा साठा यासारख्या यादीचा विकास करण्यासाठ
निष्कर्ष :-
MSME कर्ज मिळवण्याची ही एक साधी सोपी, सरळ आणि सहज प्रक्रिया आहे. MSME कर्जाद्वारे, सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम ( micro, small & medium ) व्यवसाय मालक त्यांच्या व्यवसायाचा विस्तार करण्यासाठी किंवा त्यांच्या सध्याच्या व्यवसायाची अतिरिक्त शाखा उभारण्यासाठी निधीचा प्रभावीपणे वापर करू शकतात.
*सूचना : MSME कर्जाबाबत प्रत्येक बॅंकेचे नियम व अटी वेगवेगळ्या असू शकतात.
